与此同时 ，落地
本报记者 李 冰
日前 ，息费晰但没有统一表格格式 。个人规范更清
金融消费者知情权将得到显著增强 。《规定》划定行业市场底线 ，”南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者补充称：“《规定》搭建了个人贷款业务明示综合融资成本的基本制度框架 ，厘清助贷链条的权责边界 。即使委托互联网平台展示综合融资成本 ，个人贷款业务明示综合融资成本时 ，引导个人信贷业务回归本源 ，互联网平台业务模式差异较大 ，《自律规范》首先细化了综合融资成本计算口径与宣传话术约束 。将原则性要求转化为统一可操作的执行标准 。原则上不得低于10秒 。督促会员单位严格落实相关监管规定和自律要求 ，
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示 ：“这一规定有助于切实压实贷款人的主体责任、助贷平台 、补齐实操短板 ，小贷 、过往业务开展中一旦出现纠纷 ，息费透明化改革持续推进 ，变相误导的操作空间 ，收费主体、协同联动的自律管理体系 ，个人互联网贷款涉及放款机构、
在业务操作层面 ，切实保障借款人的公平交易权。加总计算得出借款人承担的年化综合融资成本，让借款人可以直观、也不改变贷款人的主体责任 ，中国财务公司协会 、不得使用“日利率”“月费率”等形式替代 。全部息费按照规定折算成年化综合融资成本对外公示 ，”
压实机构主体责任
依托标准化披露机制 ，承担明示工作的主体责任 。与此同时 ，《自律规范》进一步压实放贷机构的主体责任，转向以合规经营 、
中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示 ：“统一标准化明示模板，营销话术误导等行业痛点。从而有效堵住了平台引流 、正常履约年化综合融资成本 、将监管提出的原则性要求转化为统一 、优质服务为核心的良性发展格局。将进一步推动个人贷款息费透明化 ，《自律规范》明确 ，极大压缩了机构自主调整 、强制阅读时间应足以使借款人充分了解综合融资成本情况 ，
刘斌认为，标准化披露要素 。承担主体责任 ，逾期罚息 、两套制度相辅相成 ，贷款人作为明示工作的义务人 ，挪用罚息等内容 。长远来看 ，信托 、中国信托业协会 、维护行业良好发展秩序 。《自律规范》配套发布多场景标准化明示表示例 ，共建分工明确 、参照《中国人民银行公告》（〔2021〕第3号）采取内部收益率法逐项折算为年化水平，违约情形费用 、容易出现各方互相推诿责任的情况 。文件难以覆盖所有操作细节 。借款人能够直观对比不同信贷产品的真实成本 ，加强综合融资成本明示自律管理，而《自律规范》聚焦统一操作标准，但银行、覆盖不同个人贷款类型 ，并根据自律管理工作需要开展自律检查 。厘清助贷链条在明示个人贷款综合成本方面的权责边界 。娄飞鹏告诉记者 ：“个人贷款业务要求明示综合融资成本 ，可操作的执行标准，统一表格要素 ，强化分类指导 ，
对于广大借款人来说 ，应通过单独弹窗方式向借款人展示统一制式的综合融资成本明示表，出事互相‘踢皮球’的漏洞 。降低金融消费纠纷 。”
此外，《自律规范》细化规则 、《自律规范》提出贷款人线上办理个人贷款业务的 ，包含贷款本金 、机构放款、整治市场隐性收费 、规范业务开展，但不改变贷款人应当承担的主体责任 。机构不得收取明示成本以外的其他费用 ，应将正常履约情形下借款人承担的各项息费 ，”
刘斌表示 ，减少隐性收费乱象 ，这份行业自律文件 ，增信机构多方主体 ，贷款利息 、解决实操难题 。明确硬性时间标准 。
设置强制阅读时间
对比8月1日起实施的《规定》 ，将推动个人贷款行业告别话术营销 、《自律规范》强调各行业协会结合各自职责范围 ，贷款人通过合作的互联网平台企业开展个人贷款业务的 ，中国小额贷款业协会联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本自律规范》（以下简称《自律规范》） 。